¿Qué es un préstamo? Guía completa

Los préstamos permiten adquirir fondos que le pueden ayudar a tu empresa a alcanzar sus objetivos financieros. Si recientemente has estado buscando financiación adicional, ¡este artículo es para ti! Sigue leyendo para entender cómo funcionan, tipos, usos comunes y mucho más.

¿Qué es un crédito o préstamo?

Un préstamo es un acuerdo financiero entre dos partes. Una (el prestamista) presta a la otra (el prestatario) una suma de dinero. El prestatario debe devolver esa suma más los intereses a lo largo del tiempo. El prestatario puede utilizar el dinero de diversas formas (aunque el prestamista puede tener reglas establecidas), aunque siempre tiene que devolver el dinero. Tomar dinero prestado de este modo facilita la realización de determinadas tareas financieras. Por ejemplo, supongamos que quieres comprarte un vehículo pero no tienes suficiente dinero. Puedes conseguir un préstamo para costearlo sin necesidad de disponer de tus ahorros. Pero una vez que tengas el vehículo, deberás devolver la cantidad prestada en un plazo determinado. ¡Solicita un préstamo comercial!

¿Por qué se utilizan los préstamos?

Los préstamos de dinero proporcionan a particulares y empresas acceso a fondos adicionales que de otro modo no tendrían. Permiten a los prestatarios obtener una suma global de dinero para diversos fines, como:

• realizar grandes compras
• iniciar un negocio
• consolidar deudas
• cubrir gastos imprevistos
• y más

Son productos financieros beneficiosos para conseguir lo que necesitas o quieres. Pero también pueden resultar siendo estresantes si no puedes mantenerte al día con las tasas de interés y las cuotas del préstamo.

¿Cómo funciona un préstamo?

1. El prestatario solicita un préstamo. La solicitud requiere información sobre la situación financiera del prestatario y el propósito del préstamo.
2. El prestamista revisa la solicitud. Puede verificar el puntaje de crédito del prestatario, los ingresos, la relación deuda-ingreso y otros factores.
3. El prestamista aprueba o niega el préstamo. Según la situación financiera y la solvencia del prestatario, el prestamista decide si aprueba o niega el préstamo.
4. El prestamista establece los términos. Se acuerdan los términos del préstamo. Estos incluyen la cantidad prestada, la tasa de interés, el período de reembolso y otras tarifas o cargos.
5. El prestamista entrega los fondos. El prestamista transfiere los fondos al prestatario. El prestatario puede entonces utilizar el dinero para el fin previsto.
6. Comienza el reembolso. El prestatario debe hacer pagos regulares al prestamista para pagar el préstamo, por lo regular mensualmente. Estos pagos generalmente incluyen el monto principal y el interés.
7. El prestatario paga el total del préstamo. Una vez que el prestatario ha realizado todos los pagos requeridos, paga el préstamo y ya no le debe dinero al prestamista.

#SabíasQue No pagar tus préstamos a tiempo dificultará la obtención de nuevos préstamos de cualquier entidad financiera en el futuro. También puede arruinar tu puntuación crediticia, perjudicando tu capacidad para realizar determinados proyectos.

¿Cómo se determinan las tasas de interés?

Las tasas de interés varían en función de la demanda de un tipo de préstamo. Si de repente todo el mundo empieza solicitar un tipo de préstamo específico, las tasas de dicho préstamo pueden cambiar. Los bancos centrales también influyen en las tasas. Estos bancos pueden modificar manualmente las tasas de interés a fin de garantizar la estabilidad de la economía. Los bonos del Tesoro estadounidense también pueden afectar a los tipos de interés específicos. Pero esto es sólo para las tasas de interés de largo plazo.

Usos comunes de un préstamo

Solicitar un préstamo es una forma de buscar el alcance de un objetivo. La gente los usa para cosas como:

• hacer grandes compras
• iniciar un negocio
• consolidar una deuda
• cubrir gastos inesperados

Pero el uso que le darás a uno de estos productos afecta el tipo de préstamo que puedes obtener. Supongamos que quieres montar un negocio físico, puedes usar un préstamo para comprar una tienda o sus suministros. Un préstamo te daría el dinero suficiente para empezar a construir tu negocio. Te permitirá enfocarte en tu negocio y no en tus finanzas. También existen los préstamos personales. Se pueden utilizar para casi cualquier finalidad. Algunos ejemplos son:

• renovar una casa
• viajar
• para pagar otro préstamo

Los préstamos estudiantiles también son muy populares para cubrir gastos como alojamiento, matrícula, libros, etc. en las universidades

Componentes de los préstamos

Capital o principal

Es el dinero que el prestatario solicita. El solicitante deberá devolver el capital en cuotas periódicas a lo largo del plazo del préstamo.

Intereses

Es el coste de pedir dinero prestado y suele ser un porcentaje del capital. El prestamista determina el tipo de interés en función de factores como la puntuación crediticia del prestatario y el nivel de riesgo asociado al préstamo.

Plazo

Es la cantidad de tiempo que tiene el prestatario para devolver el préstamo. El prestamista fija el plazo en el que el prestatario debe devolver el préstamo, normalmente en el momento de la entrega, que puede oscilar entre unos meses y varios años.

Plan de amortización

Es el cronograma de pagos que el prestatario debe realizar al prestamista para devolver el préstamo. Este cronograma incluye el importe de cada pago y la fecha de vencimiento.

Garantía, aval o colateral

Algunos préstamos requieren colateral, que es un activo que el prestatario pignora como garantía del préstamo. Si el prestatario no devuelve el préstamo, el prestamista puede tomar posesión del aval para recuperar el importe del préstamo.

Comisiones

Algunos préstamos pueden incluir comisiones adicionales de apertura, penalizaciones por pago anticipado y recargos por mora. Al evaluar el coste total del préstamo, el prestatario debe tener en cuenta las comisiones que pueden añadirse al coste total del préstamo.

#CaminoTip Es importante llevar un registro del dinero que has pedido prestado y de tu relación deuda versus ingresos.

Tipos de créditos financieros

Cada tipo de préstamo tiene condiciones y tarifas diferentes. Algunos también son más restrictivos y permiten utilizar el dinero para fines específicos. Entender las diferencias entre estos tipos de préstamos es importante al momento de elegir el más adecuado. Los préstamos más populares son los siguientes:

• Préstamos estudiantiles
• Préstamos personales
• Préstamos empresariales
• Préstamos para compra de vehículo

También hay préstamos más específicos, como:

• Préstamos con garantía hipotecaria
• Consolidación de deuda
• Préstamos generadores de crédito
• Préstamos hipotecarios

Dependiendo de si el prestamista requiere colateral, pueden ser:

• Préstamos asegurados. Necesitas un aval para obtener este tipo de préstamo, que puede ser tu vehículo, tu casa, etc. Esta garantía demuestra que tienes algo de valor para devolver el préstamo.
• Préstamos no asegurados. Estos préstamos no requieren colateral. Por lo general, se aprueban en función de la solvencia crediticia y la capacidad de pago del prestatario.

Dependiendo del tipo de intereses, puedes encontrar:

• Préstamos a tasa fija. Estos préstamos tienen intereses que permanecen iguales durante todo el plazo del préstamo.
• Préstamos a tasa variable. La tasa de estos préstamos puede fluctuar en el tiempo según las condiciones del mercado. Esto puede hacer que el préstamo sea más impredecible.

Cómo elegir un préstamo

Normalmente hay que acudir a un banco o entidad financiera para obtener un préstamo. La mayoría de las entidades no conceden préstamos a personas con un historial crediticio malo. Así que asegúrate de que el tuyo es sólido antes de presentar una solicitud. Luego, analiza qué el plazo que deseas para tu préstamo. Después hazte estas preguntas: ¿Buscas un préstamo empresarial o personal? ¿Y un préstamo renovable? ¿Cómo pagarás los intereses? Comprender el tipo de préstamo que necesitas simplificará tus opciones. Ahora ya puedes comparar y estudiar aquellos préstamos que ofrezcan las mejores tasas de interés. También puedes buscar opciones de consolidación de deudas. El siguiente paso es elegir un buen prestamista. Asegúrate de elegir un prestamista que tenga buena reputación y sea de alta calidad. Así evitarás estafas o préstamos con tasas de interés excesivas. El siguiente paso será presentar un documento de identidad, desprendibles de pago de nómina y los formularios W-2. Tras la aprobación del préstamo, puedes aceptarlo para finalmente utilizar los fondos.

Lugares para pedir préstamos

• Bancos y cooperativas de crédito
• Prestamistas privados
• Prestamistas en línea
• Tarjetas de crédito
• Préstamos de título

¡Solicita un préstamo!

Cómo funciona el proceso de solicitud de un préstamo

Puedes solicitar un préstamo en persona o por Internet. Algunos préstamos exigen una determinada cantidad de dinero o una determinada puntuación crediticia para ser aprobados. Los prestamistas necesitarán evidencias que comprueben que eres lo suficientemente responsable como para devolver el préstamo a tiempo. Cumplir con los requisitos llevará a la aprobación del préstamo. Este proceso puede tomar algún tiempo si el banco o la entidad de crédito necesita revisar tu información o requerir más información. En particular para préstamos de gran cuantía, como aquellos préstamos requeridos para la compra de vivienda o vehículo. También es posible solicitar una preaprobación de préstamo. Esto te permite saber si es viable que acepten otorgarte un préstamo.

¿Cómo funcionan los pagos de un préstamo?

La mayoría de los préstamos exigen que los devuelvas en un plazo determinado. Este periodo puede ser de un año o de varios. Durante este tiempo tienes que pagar una determinada cantidad de dinero con periodicidad mensual. También es necesario pagar los intereses además del capital. Puedes calcular cuánto debes pagar mensualmente para devolver el préstamo en un plazo determinado. También hay calculadoras de pagos que puedes utilizar en Internet.

¿Cómo reducir el coste total de tu préstamo?

• Consigue un préstamo con tasas bajas de interés. Así te aseguras de no pagar muchos intereses con cada pago.
• También puedes solicitar una cantidad reducida. Pagar más de la cantidad mínima también mantendrá bajos las tasas de interés.
• Pagar más del monto mínimo también mantendrá bajas las tasas de interés.

Consejos para obtener un préstamo

Asegúrate de tener un historial crediticio saludable

Muchos prestamistas no entregan préstamos a personas con mala puntuación crediticia. Tu historial crediticio también debe ser bueno. Esto le demuestra al prestamista que eres responsable. Intenta conseguir mostrar activos de valor. Esto demostrará al prestamista que dispones de fondos para pagar un préstamo.

Compara prestamistas

Algunos prestamistas ofrecen mejores tasas que otros. Es importante elegir el prestamista que mejor se adapte a tus necesidades. Esto te ayudará a evitar tarifas innecesariamente elevadas.

Asegúrate de entender los términos y condiciones

Antes de firmar un contrato de capital para negocios, asegúrate de comprender las condiciones del mismo, incluidos la tasa de interés, el plan de amortización y las comisiones asociadas al préstamo.

Verifica cuidadosamente tu solicitud

Muchas personas cometen errores y erratas al rellenar una solicitud de préstamo. Una pequeña errata puede hacer que tu solicitud sea rechazada. También puede resultar en procesos innecesariamente extensos, pues el prestamista tendrá que volver a validar la información.

Crea un plan de pagos

Antes de pedir un préstamo, planifica cómo vas a devolverlo. Asegúrate de que puedes hacer frente a los pagos y piensa en tus alternativas en caso de que surjan gastos imprevistos. Tienes que pagar cuotas todos los meses. Considera cuánto tendrás que pagar cada mes.

Alternativas a los préstamos

Tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito puede ser una buena opción si tienes buen crédito y solo necesitas pedir prestada una pequeña cantidad de dinero. Las tarjetas de crédito te permiten pedir dinero prestado y devolverlo con intereses a lo largo del tiempo.

Línea de crédito

Una línea de crédito es similar a un préstamo, pero en lugar de pedir prestado todo el dinero de una vez y pagarlo en cuotas iguales, puedes pedir prestado solo lo que necesitas y pagar intereses sobre esa cantidad solamente.

Préstamos entre pares

Las plataformas de préstamos entre pares te permiten pedir dinero prestado a inversores individuales en lugar de a los prestamistas tradicionales. Las tasas de interés pueden ser más bajas que las de los préstamos personales, pero necesitarás un buen puntaje crediticio para calificar.

Préstamo 401(k)

Si tienes un plan 401(k), puedes pedir dinero prestado. Esta opción puede ofrecer tasas de interés más bajas que los préstamos personales, pero existen condiciones de pago estrictas y pedir prestado de tus ahorros para la jubilación puede tener consecuencias a largo plazo.

Familia o amigos

Si tienes un amigo o familiar de confianza dispuesto a prestarte dinero, esta puede ser una opción a considerar. Sin embargo, asegúrate de tener un acuerdo claro para el pago para evitar dañar tu relación.

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