¿Qué son los ingresos discrecionales? ¿Cómo calcularlos?

Como dueño de un negocio debes estar familiarizado con el término “ingresos discrecionales”. ¿Por qué? El crecimiento de tu pequeña empresa depende de la cantidad de ingresos discrecionales que tus clientes tengan a su disposición. Pero, ¿qué es el ingreso discrecional? ¿En qué se diferencia de otros términos relacionados como ingresos disponibles, ganancias, ingresos totales, o flujo de caja? Si bien estos términos pueden parecer similares, existen algunas diferencias clave que los separan. Descubre qué son los ingresos discrecionales, por qué este término es tan importante, y cómo puedes calcularlos.

¿Qué son los ingresos discrecionales?

El ingreso discrecional es el dinero que te queda después de pagar impuestos y las necesidades personales, incluida la comida, la vivienda, etc. En otras palabras, son los ingresos que tienes disponibles y que puedes usar para ahorrar, invertir, o gastar en productos no esenciales, que pueden incluir cualquier cosa, desde salir a comer fuera hasta tomar unas vacaciones. Como propietario de un negocio es importante que comprendas qué es el ingreso discrecional, ya que tiene un impacto directo en el éxito de tu empresa. Durante una recesión económica, por ejemplo, las pequeñas empresas tienden a sufrir ya que sus clientes no tienen tantos ingresos discrecionales.

¿Cómo le afectan los ingresos discrecionales de tus clientes a tu negocio?

¿Por qué son importantes los ingresos discrecionales como dueño de un negocio? Las pequeñas empresas que venden bienes o servicios discrecionales (es decir, que no son de primera necesidad) se ven más afectados durante una recesión económica o una crisis financiera. En periodos de este tipo, los consumidores no tienen tanto dinero para gastar en lujos o cosas que no sean esenciales, lo que dificulta que las pequeñas empresas se mantengan a flote. Sabiendo esto, puedes tomar medidas para atraer a tus clientes durante los periodos en que el gasto discrecional es menor. Si, por ejemplo, tienes una peluquería, es probable que durante una recesión el negocio vaya más lento, ya que tus clientes habituales no tienen suficientes ingresos discrecionales para gastar en un corte de pelo o un nuevo look. Para alentar a los clientes a consumir en tu negocio, puedes ofrecer descuentos. Por ejemplo, puedes reducir tus precios con cupones para toda la familia. Este tipo de promociones son excelentes maneras de seguir teniendo ingresos en tiempos de crisis. Pero... ¿qué hay de tus ingresos discrecionales?

Consejos para aprovechar al máximo tus ingresos discrecionales

¿Cómo puedes usar tus ingresos discrecionales para hacer crecer tu pequeña empresa? Echemos un vistazo a algunas formas simples en que los dueños de negocios pueden usar sus ingresos sobrantes para fomentar el crecimiento.

1. Paga tu deuda

Pagar tus deudas pendientes es una excelente manera de utilizar tus ingresos discrecionales y a la vez ayudar a tu negocio. Una vez que hayas cumplido con tus obligaciones de deuda regulares y hayas pagado todos tus gastos comerciales, considera usar parte de tus ingresos discrecionales para realizar pagos adicionales del préstamo. Esto no solo conseguirá que puedas pagar tu deuda más rápido, sino que también te ahorrará dinero en intereses y aumentará el flujo de efectivo de tu negocio.

2. Invierte en tu negocio

Para hacer crecer tu negocio, necesitas invertir en él. Como dueño, puedes utilizar parte de tus ingresos discrecionales para invertir en proyectos y mejoras y así hacer que tu empresa genere más ingresos. Además, considera utilizar un préstamo comercial para invertir en tu negocio. Los préstamos comerciales se pueden usar para casi cualquier propósito, desde contratar personal hasta comprar equipos o hacer renovaciones. Los préstamos son un gran recurso para aquellos propietarios de pequeñas empresas que necesitan financiación.

20 maneras de hacer crecer tu negocio con un préstamo comercial

3. Ahorra para la jubilación

Por último, puedes usar tu ingresos discrecionales para comenzar a ahorrar para tu jubilación. Como propietario de una pequeña empresa, es posible que no tengas los mismos beneficios que tendrías si fueras empleado de una empresa. Por eso, debes asumir la responsabilidad de comenzar a planificar tu jubilación.

Diferencias entre ingresos discrecionales, ingresos disponibles, ganancias, ingresos generales y flujo de caja

Como hemos mencionado, el ingreso discrecional es el dinero que te queda después de declarar los impuestos y gastar en las necesidades personales. Entonces, ¿en qué difiere de los ingresos disponibles, los ingresos en general, las ganancias, y el flujo de caja?

• El ingreso disponible y el ingreso discrecional son términos que a menudo se usan indistintamente, pero no son exactamente lo mismo. El ingreso disponible es tu ingreso personal total menos los impuestos. Se puede utilizar tanto para gastos esenciales (comida) como no esenciales (unas vacaciones), a diferencia del ingreso discrecional.
• Los ingresos son la cantidad total de dinero que genera tu pequeña empresa antes de deducir los gastos. Los ingresos generalmente se refieren al dinero obtenido de las ventas, pero también pueden incluir los ingresos producidos por un alquiler, intereses que generen tus cuentas de banco, y otras fuentes.
• Las ganancias son todos los ingresos que genera tu negocio una vez que se han pagado todos los gastos. Cada dólar que gana tu negocio después de pagar todos los gastos supone una ganancia de tu negocio. Hay tres tipos diferentes de ganancias: ganancias brutas, netas y operativas.
• El flujo de caja es el dinero que fluye dentro y fuera de tu negocio. El flujo de caja se refiere al dinero que tu negocio tiene a mano en un momento dado. Si tienes un flujo de caja positivo significa que tu negocio tiene suficiente efectivo disponible para cubrir todas las operaciones y gastos comerciales necesarios.

Cómo calcular tus ingresos discrecionales

Hay dos formas de calcular tus ingresos discrecionales, y ambas son muy simples.

Fórmula #1

Ingresos discrecionales = Ingresos (después de pagar impuestos) - Gastos necesarios

Por ejemplo, si tu salario neto es de $5,000 al mes después de impuestos, y gastas $2,500 en elementos necesarios, tu ingreso discrecional será de $2,500 al mes. Esta es la cantidad que puedes usar con libertad para ahorrar, invertir o gastar en lujos y cosas que no sean de primera necesidad.

Fórmula #2

La alternativa es calcular tu ingreso discrecional utilizando el mismo método que utilizan el gobierno federal y los prestamistas que otorgan préstamos estudiantiles. El Departamento de Educación de EE. UU. calcula el ingreso discrecional según las pautas de pobreza establecidas. 

Ingreso discrecional = Ingreso anual - 150% de la pauta de pobreza según el tamaño de tu familia

Por ejemplo, si tu ingreso anual es de $60,000 y tu familia tiene tres miembros, tu ingreso discrecional anual sería de $28,005. Tu ingreso discrecional mensual sería este número dividido por 12. En este caso, sería $2,333.75 por mes.

Como conclusión

El ingreso discrecional es un concepto importante que todo dueño de un negocio debe conocer. El ingreso discrecional no solo afecta lo que gaste un consumidor en tu negocio, sino que tú también debes saber cómo usar tus propios ingresos discrecionales para hacer crecer tu empresa. Para maximizar tus ingresos y lograr que tu negocio prospere, también debes considerar usar un préstamo comercial para financiar tus nuevos proyectos. ¿Conoces la oferta de préstamos para pequeños negocios de Camino Financial? Estamos a la altura de nuestro lema “No cerramos las puertas a ningún negocio” al proporcionar excelentes opciones de préstamos, así como recursos educativos para empresarios como tú. Con uno de nuestros préstamos estarás en camino correcto para alcanzar un buen puntaje de crédito. ¡Solicita ya!