Refinanciamiento de préstamos personales: paso a paso

El refinanciamiento te puede ayudar a reducir los intereses de tu deuda y extender el tiempo de pago. En este artículo te decimos qué es refinanciar, además de que analizamos cómo usarlo para pagar un préstamo personal, ahorrar dinero y a hacer pagos más pequeños.

¿Qué es refinanciar un préstamo?

En pocas palabras, la refinanciación de préstamos personales se refiere al proceso de tomar un segundo préstamo para pagar el préstamo que ya se tiene y no se ha acabado de pagar.  Por lo tanto, se puede refinanciar un préstamo personal para ahorrar dinero, ya que el nuevo prestamista podría cobrar una tasa de interés más baja.  Como mencionamos anteriormente, el refinanciamiento también puede ofrecerte un período de pago más largo. En otras palabras, la definición de refinanciamiento es que obtienes un nuevo préstamo más barato o con mejores términos para pagar un préstamo que ya tienes.

Refinanciamiento de crédito: un ejemplo

Supongamos que hace algunos meses obtuviste un préstamo de $8,000. Todo iba bien al principio, pero hoy ya no puedes hacer los pagos porque las tasas de interés son demasiado altas. Aún te falta hacer 7 pagos y debes, aproximadamente, $5,000. ¿Qué puedes hacer? La mejor opción es refinanciar el préstamo personal. Después de investigar, encuentras un prestamista con mejores tasas de interés y plazos más largos. Pides prestados los $5,000 que debes y los usas para pagarle al primer prestamista.  Y como el segundo prestamista tiene un plazo de pago de un año, no tendrás ningún problema para hacer los pagos mensuales.

¿Se puede refinanciar un préstamo personal? Lo que debes considerar

Si actualmente tienes un préstamo personal con intereses altos que ya no puedes pagar, seguro quieres saber si el refinanciamiento de crédito es una buena idea para ti. Antes de tomar una decisión, contesta estas preguntas:

• ¿Son tus pagos actuales demasiado caros? Si ya no puedes costear los pagos mensuales, te conviene refinanciar tu préstamo personal.
• ¿El nuevo préstamo está disponible a una tasa de interés más baja? Las tasas de interés más bajas te ayudarán a ahorrar dinero.
• ¿El nuevo préstamo ofrece más tiempo para pagar? Esto te permitirá realizar pagos más pequeños y cómodos.
• ¿Son más baratos los pagos mensuales del nuevo préstamo? Si es así, entonces es una buena idea refinanciar tu préstamo personal.
• ¿El proceso de solicitud reducirá tu puntaje crediticio?
• ¿Cuánto dinero ahorrarás con la refinanciación? Si no está ahorrando dinero, es posible que no valga la pena refinanciar el préstamo.

Cómo refinanciar un préstamo personal: guía paso a paso

Aquí te decimos cómo refinanciar un préstamo personal:

1. Consulta tu puntaje crediticio

Si has realizado pagos puntuales de tu préstamo anterior, tu puntaje de crédito seguramente es más alto ahora, y esto te permitirá obtener mejores términos.  Es importante que sepas cuál es tu puntaje para que sepas si cumples con el requisito de puntaje mínimo del nuevo prestamista. La mayoría de los bancos e instituciones financieras buscarían una puntuación de 600 o más.

2. Compara

Si estás listo para refinanciar tu préstamo personal, asegúrate de investigar diferentes prestamistas antes de elegir uno y presentar la solicitud. 

#CaminoTip Te recomendamos comparar la tasa, los términos y las condiciones de al menos tres prestamistas.

Encuentra aquí los mejores prestamistas personales para que puedas elegir el que mejor se adapte a tus necesidades.

3. Aplica

Tómate tu tiempo para juntar los documentos que necesitas enviar y llena la aplicación con cuidado (revísala dos veces si crees que es necesario). Un error podría retrasar el proceso de aprobación e incluso puede resultar en el rechazo de tu solicitud.

4. Paga el préstamo original

Después de recibir el dinero del nuevo prestamista, paga en su totalidad el préstamo personal pendiente. Recuerda que te pueden cobrar tarifas de cierre o multa por pago anticipado.

Cómo elegir la mejor opción de refinanciación

Para facilitar tu proceso, te compartimos algunas de las cosas en las que te debes fijar antes de elegir un nuevo prestamista. Contesta estas preguntas sobre los prestamistas que estás considerando:

• ¿Tienen un APR más bajo?
• ¿Cobran tarifas adicionales que volverían al nuevo préstamo más caro?
• ¿Cumples con los requisitos de puntaje crediticio?
• ¿Qué tan pronto te pueden depositar el dinero?
• ¿Es la tasa fija o variable? Recuerda que las tasas variables pueden aumentar la cuota mensual
• ¿El proceso de solicitud del préstamo personal es en línea o necesitas ir a una sucursal? Los préstamos en línea no requieren papeleo y el proceso es más rápido

Pros y contras del refinanciamiento de crédito

Tal vez estás pensando en refinanciar un préstamo personal con intereses altos. A fin de cuentas, muchas personas ya han logrado obtener mejores tasas y condiciones al refinanciar sus préstamos. Pero el refinanciamiento de préstamos tiene pros y contras que debes considerar. Estos puntos te pueden ayudar a decidir si debes refinanciar un préstamo personal:

Ventajas del refinanciamiento de préstamos personales

• Podrías obtener una tasa de porcentaje anual (APR) más baja al refinanciar un préstamo personal.
• También podría obtener más tiempo para pagar. Un plazo de préstamo más largo, por ejemplo, pasar de un año a tres años, reducirá significativamente tu pago mensual.

Desventajas del refinanciamiento de préstamos personales

• Un período de reembolso más largo puede tener desventajas. Aunque pagarás una cuota mensual más baja, es probable que el costo total de los intereses suba. 
• Algunos prestamistas cobran tarifas de originación al obtener un préstamo personal de refinanciamiento. Esto podría oscilar entre 1% y 10% del monto del préstamo.
• Cuando le pagas al prestamista original, es posible que te cobren cargos por pago anticipado y tarifas de cierre.

#SabíasQue Cuando apliques para un préstamo de refinanciamiento, el prestamista revisará tu historial y puntaje crediticio. Muchos prestamistas también te pedirán, como requisito, tener cierta cantidad mínima de ingresos mensuales.