Credit Karma en Español: Guía Sobre Cómo Chequear Mi Crédito

Credit Karma en español te permite conocer tu puntaje crediticio gratis. De hecho, obtener tu reporte se vuelve fundamental para alcanzar un futuro próspero. Te ayudará en muchos aspectos de tu vida y revisarlo con frecuencia debería ser una prioridad, sobre todo si eres un empresario. A continuación, te explicaremos cómo funciona esta herramienta, cómo aprovechar al máximo sus datos y te explicaremos brevemente todo lo relacionado a tu crédito .

¿Qué es Credit Karma?

Es un sitio web de administración financiera que brinda muchos beneficios gratuitos. Les ofrece a los usuarios de los Estados Unidos un puntaje de crédito de manera gratuita y un reporte crediticio semanal. Además, utiliza análisis de datos y modelos financieros para determinar las mejores tarjetas de crédito, préstamos y oportunidades financieras de cada usuario.

Como tal, no hay una versión de Credit Karma en español (aunque tienen algunos artículos en español).

La plataforma también ofrece servicios de monitoreo de crédito, que te indica cuándo tu puntaje cambia drásticamente (por ejemplo, en caso de robo de identidad), Credit Karma Tax, calculadoras financieras y artículos educativos. Por último, encontrarás una serie de comentarios de otros usuarios sobre préstamos, crédito para autos y más. Todos los servicios en este sitio web son completamente gratuitos.

¿Cómo checar mi crédito en Credit Karma? En español

Aunque no encontrarás esta herramienta de Credit Karma en español, nosotros te decimos qué pasos debes de seguir para que pedas hacerlo fácilmente.

1. Crea una cuenta

Regístrate en su sitio web con esta información:

• Correo electrónico
• Nombre completo
• Dirección de residencia
• Últimos 4 dígitos de tu número de seguro social

2. Confirma tu identidad

La herramienta te pedirá que confirmes tu identidad respondiendo a una serie de preguntas de seguridad.

3. Revisa tu puntaje

Una vez que hayas creado tu cuenta, la plataforma extraerá rápidamente los informes de crédito de Equifax y TransUnion y te los mostrará. Puedes hacer clic en cualquiera de los puntajes para verlos en detalle, lo que es muy recomendable si deseas aumentarlo.

¿Qué otras cosas puedes hacer en tu cuenta de Credit Karma?

Desde aquí puede ver los saldos de tu cuenta, por ejemplo:

• Todas tus tarjetas de crédito
• Préstamos comerciales
• Hipotecas
• Préstamos para automóviles
• Préstamos estudiantiles

Igualmente podrás ver recomendaciones de tarjetas de crédito y otros préstamos para los que tienes probabilidades de ser aprobado según tu credit score.

#CaminoTip La plataforma te enviará un correo electrónico para notificarte que tu nuevo puntaje está disponible, así que asegúrate de que esos correos no terminen en tu carpeta de spam.

App de Credit Karma

Puedes descargar la aplicación en iOS y Android de forma gratuita, donde podrás acceder a muchos de los servicios de la plataforma: incluidos los reportes gratuitos. Toma en cuenta que al momento no existe una versión en español, sólo en inglés. Además, la app no es compatible con teléfonos Windows y tabletas. Por otro lado, es probable que la opción de depositar cheques no esté disponible para todas las cuentas, por lo que te sugerimos validar con tu aplicación.

Servicio de atención al cliente de Credit Karma

La empresa ofrece un equipo de atención al cliente para ayudar a sus usuarios a resolver cualquier problema que puedan tener. Nosotros te decimos cuáles son los otros medios disponibles para contactarlos.

Credit Karma: teléfono

Como tal, la compañía no tiene un número de atención al cliente. Pero si necesitas ayuda relacionada a Credit Karma Money Spend, puedes comunicarte al número de teléfono que encontrarás en tu tarjeta Credit Karma Visa.

Correo electrónico

Puedes escribirles al correo electrónico support@creditkarma.com. Dado que no hay una versión de Credit Karma en español, te sugerimos escribir el correo electrónico en inglés e incluir tus datos de contacto.

Contacto por su sitio web

A pesar de no contar con soporte vía chat, sí cuentan con un formulario de contacto en su sitio web donde puedes escribirles.

Centro de ayuda

La empresa tiene un centro de ayuda con muchos temas que te podrán interesar. Por fortuna, también hay una versión más pequeña del centro de ayuda en español. Descubre todo lo que ncesitas saber sobre tu puntaje crediticio

Ventajas y desventajas de Credit Karma

Ventajas

• Monitoreo de crédito gratuito: Esto significa que puedes hacer un seguimiento de tu puntuación de crédito y informar de cualquier cambio o discrepancia al equipo de Credit Karma.
• Sin impacto en la puntuación de crédito: Otra ventaja es que la inscripción en el servicio no tendrá ningún impacto negativo en tu puntuación de crédito. Esto se debe a que la plataforma no realiza una investigación dura.
• Herramientas y recursos útiles: Estos incluyen un simulador de informe de crédito, que puede ayudarle a entender impactos en tu puntuación de crédito, y un centro de educación financiera, que ofrece consejos y asesoramiento sobre temas como el presupuesto y la gestión de la deuda.

Desventajas

• Limitado a dos puntuaciones de crédito: La puntuación sólo se actualiza una vez a la semana y está limitada a dos puntuaciones de crédito de TransUnion y Equifax.
• Puede no estar disponible en todos los estados: Actualmente, Credit Karma sólo está disponible para los residentes de los Estados Unidos. Esto significa que si vives fuera del país, no podrás registrarte para obtener una cuenta.
• Esta plataforma no es un sustituto de las principales agencias de crédito.

¿Qué es el puntaje de crédito? Breve guía

Tu puntaje es como una calificación que dice mucho sobre tu riesgo crediticio, es decir, la probabilidad de que cumplas o no con una deuda en el futuro. Por eso resulta muy beneficioso tener un buen puntaje.

¿Por qué es importante tu puntaje de crédito?

No pagar una deuda tiene consecuencias negativas para quien la incumple (baja tu puntaje crediticio), pero también para la entidad que otorga el préstamo. Para evitar sufrir pérdidas, los bancos y prestamistas no les prestan a las personas con mal historial crediticio. O, si lo hacen, reciben peores condiciones y tasas de interés más altas. Para los empresarios, un puntaje bajo también puede conllevar el ser rechazado cuando se intenta alquilar una oficina. Por fortuna, existen empresarios que no se basan solo en tu puntaje para aprobar tu préstamo.

¿Qué significa tu puntaje de crédito? ¿Tienes un buen o un mal puntaje?

Cada agencia crediticia tiene una forma ligeramente diferente de calcular las puntuaciones, pero todas se basan en un sistema de calificación estandarizado proporcionado por la empresa de modelos de crédito VantageScore. Tu puntaje puede caer entre 300 y 850, que se puede dividir en los siguientes rangos

Factores que afectan tu puntaje de crédito

Hay varios factores que afectan los puntajes de crédito y no todos tienen la misma importancia. Lo mejor de Credit Karma es que te permite saber qué factores están afectando tu puntaje y en qué medida lo están afectando (organizado de mayor a menor impacto). Leer tu reporte de crédito no es difícil si tienes una visión detallada de los diferentes factores que entran en juego y cómo pueden afectar tu puntaje:

Uso de tarjeta de crédito

Se refiere al porcentaje de crédito utilizado en tu tarjeta de crédito. El saldo de tu tarjeta de crédito nunca debe superar el 30% del límite. Si tienes dificultades para mantener ese límite, puedes pedirle a tu institución financiera que aumente tu límite.

Historial de pagos

Es la frecuencia con la que realizas pagos a tiempo en tus tarjetas de crédito o en tus préstamos.

Marcas negativas

Son indicadores de que no pagaste una deuda según lo acordado. Pueden ser:

• Pagos atrasados
• Cobros por impago
• Bancarrotas
• Una gran cantidad de deudas

De nuevo, asegúrate de pagar tus deudas a tiempo y considera el refinanciamiento como una opción para obtener mejores tasas (¡Credit Karma te notificará cuando surjan estas oportunidades!).

Antigüedad del crédito

Se refiere al tiempo que has tenido cuentas abiertas y, si bien no tiene un impacto tan alto como los tres factores anteriores, también afectará tu puntaje de crédito. Por lo general, las cuentas antiguas darán lugar a una puntuación de crédito más alta.

Cuentas totales

El número y la variedad de crédito que tienes. Una variedad de cuentas (préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, hipotecas, etc.) dará lugar a un mayor puntaje.

Consultas exhaustivas de crédito

Las consultas de crédito exhaustivas (o hard credit checks) se producen cuando intentas abrir nuevas cuentas, como cuando solicitas una hipoteca, un préstamo para un automóvil o un préstamo comercial. La clave está en no abrir varias cuentas en un corto período de tiempo, ya que esto llevará a muchas consultas y puede disminuir tu puntaje. También puedes solicitar créditos con consultas no exhaustivas o soft pull.

Otras maneras de revisar tu puntaje de crédito en USA

Credit Karma es una opción gratuita, pero no es la única forma de conocer y comprender tu credit score. Tu puntaje de crédito es determinado por los burós de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Estas agencias requieren una tarifa de suscripción mensual (generalmente cerca de 20 dólares). Afortunadamente, cada buró ofrece un reporte gratuito al año. Si deseas ver las diferencias entre los tres informes de crédito, puedes solicitar los tres al mismo tiempo. Sin embargo, en la mayoría de los casos es recomendable esparcir estas tres peticiones a lo largo del año para tener una mejor idea de cómo tu puntaje va cambiando a lo largo del año. El problema con este método es que, según tu situación, puede que necesites más de tres informes al año para tener una idea precisa de cómo ciertos factores y acciones están afectando tu puntaje. Por eso Credit Karma se vuelve una opción tan increíble.

¿Cómo checar mi crédito con ITIN?

Para usar Credit Karma necesitas introducir un SSN en el portal. Pero hay una buena alternativa: Experian es el único buró que te permite obtener tu reporte crediticio gratuito con ITIN. El problema es que no podrás hacerlo en línea, tendrás que hacer una solicitud por escrito. En la solicitud deberás incluir tu nombre, el número de ITIN, fecha de nacimientos y las direcciones donde hayas vivido en los últimos dos años. Tendrás que mandar tu solicitud con los siguientes documentos:

• Una copia de una identificación emitida por el gobierno (licencia de conducir, State ID card o algo similar), la identificación deberá tener tu dirección
• Una copia de un utility bill, estado de cuenta del banco o del seguro, o algo similar

Aunque no se puede enviar la solicitud por correo electrónico, sino que tendrás que hacerlo por correo tradicional a la siguiente dirección:

Experian P.O. Box 9701 Allen, TX 75013

Otra opción es una herramienta llamada Credit Sesame, que te permite poner tu ITIN en lugar de tu número de seguridad social al registrarte.

¿Cómo mejorar tu puntaje de crédito?

Si bien mejorar tu puntaje crediticio no es un proceso rápido, tampoco es tan complicado. Hay algunas cosas que puedes hacer:

• Obtén una tarjeta de crédito asegurada
• Compra aparatos electrónicos a plazos
• Consolida la deuda de tu tarjeta de crédito en un préstamo
• Nunca excedas el 30% de tu capacidad crediticia
• Paga tus las tarjetas de crédito cada mes
• Revísalo constantemente (puedes usar Credit Karma)

Lo más importante es que sepas que si trabajas duro para mejorar y construir tu crédito, alcanzarás ese puntaje que sueñas.

Fortalece tu puntaje y tu futuro

Recuerda que un puntaje saludable aumentará tus posibilidades de ser aprobado para un préstamo, además de que puedes acceder a mejores términos y tasas. Si ya estás listo para dar ese paso, considera solicitar un préstamo comercial de Camino Financial. Es posible que hayas trabajado duro para mantener tu puntaje lo más alto posible y ahora te preocupa el impacto que pueda tener tu aplicación. ¡No tienes por qué preocuparte! Usamos un soft pull, de esta manera no se afectará tu puntaje de crédito y podrás saber inmediatamente si estás preaprobado para recibir financiamiento. ¡Solicita un préstamo!