Las 5 mejores cooperativas de crédito para negocios

No importa qué tipo de negocio tengas, siempre es recomendable separar tus finanzas personales y las de tu empresa. Sin embargo, no es necesario acercarse a un banco tradicional para lograrlo. Las cooperativas de crédito son una gran alternativa bancaria para las pequeñas empresas.  Las cooperativas de crédito son instituciones financieras sin fines de lucro. Y dado que no necesitan enfocarse en las ganancias, generalmente ofrecen mejores productos bancarios, tasas de préstamos más bajas y, en mi experiencia, un servicio al cliente más personal.  Si alguna vez sentiste que tu banco no priorizaba tus necesidades, entonces una cooperativa de crédito podría ser la opción perfecta para ti. Pero, ¿qué son exactamente las cooperativas de crédito? ¿Cuáles son las mejores cooperativas de crédito para pequeñas empresas? No te preocupes, este artículo responderá todas tus preguntas. Veamos qué son las cooperativas de crédito y cuáles son las mejores para tu pequeña empresa.

¿Qué son las cooperativas de crédito?

Las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro y cooperativas (es decir, propiedad de los mismos miembros). Mientras que los bancos tradicionales tienen como objetivo obtener ganancias, el dinero que las cooperativas de crédito ganan se reinvierte en la organización para mejorar sus servicios. Todos los miembros de una cooperativa de crédito se consideran co-propietarios y pueden votar en la junta de voluntarios de la cooperativa. Una de las mayores ventajas que tienen las cooperativas de crédito para las pequeñas empresas es que a menudo ofrecen préstamos con tasas mucho más favorables que las de los bancos. Dado que las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro, no hay razón para que cobren tasas de interés excesivamente altas. Si bien las cooperativas de crédito a menudo ofrecen herramientas y ventajas financieras más atractivas que los bancos, también puede resultar difícil unirse a una. Cada cooperativa de crédito tiene sus propios requisitos para entrar. Algunas pueden requerir que trabajes en una industria específica; mientras que otras, que vivas en un área específica.

Los bancos y las cooperativas de crédito: la diferencia

Las cooperativas de crédito ofrecen muchas de las mismas herramientas financieras que los bancos: cuentas corrientes, cuentas de ahorro, préstamos, tarjetas de crédito, etc. Pero, aunque ofrecen muchos de los mismos beneficios, las cooperativas de crédito no son bancos. Los bancos son instituciones con fines de lucro. Como tal, a menudo tienen tasas de interés más altas en préstamos, APY más bajos en cuentas de ahorro y cobran tarifas más altas, entre otras cosas.

¿Qué es APY? APY significa, por sus siglas en inglés, porcentaje anual de rendimiento. Es la tasa de interés anual en una cuenta bancaria (es decir, cuánto porcentaje de tus ahorros ganas).

Pero eso no significa que los bancos sean instituciones inferiores. Ellos ofrecen algunos beneficios que las cooperativas de crédito no pueden igualar. Por ejemplo, los principales bancos tienen sucursales y cajeros automáticos en casi todas las ciudades del país.  En contraste, y dependiendo de dónde vivas, puede ser difícil encontrar una sucursal de una cooperativa de ahorro y crédito cuando necesitas ayuda con urgencia. Los grandes bancos también suelen estar mejor equipados para atender a las pequeñas empresas. A menudo ofrecen una gama más amplia de productos y servicios bancarios que facilitan la vida de los empresarios, como mejores herramientas de banca en línea. A fin de cuentas, las cooperativas de crédito son una excelente opción para las pequeñas empresas siempre que sepas de antemano lo que las hace diferentes de los bancos. 

Las 5 mejores cooperativas de crédito para pequeñas empresas

Si estás interesado en ser miembro de una cooperativa de crédito, es importante que elijas una que pueda satisfacer tus necesidades comerciales. Para ayudarte en tu búsqueda, te compartimos cinco de las mejores cooperativas de crédito para pequeñas empresas.

1. First Tech Federal Credit Union

First Tech Federal Credit Union es una cooperativa de crédito con sede en California con excelentes herramientas de banca en línea, lo que facilita el monitoreo y la administración de las finanzas de tu negocio.

First Tech ofrece tres cuentas corrientes comerciales: Carefree Checking, HSA Checking y Dividend Rewards Checking, la última ofrece hasta 1.50% de APY. También hay tres cuentas de ahorro de negocios, que ofrecen APY desde 0.05% hasta 0.20%.

Para convertirte en miembro, debes cubrir alguno de estos requisitos:

• Trabajar para una compañía innovadora de su lista de aliados, o para el estado de Oregon.
• Trabajar o vivir en Lane County, Oregon.
• Pertenecer al Computer History Museum o a la Financial Fitness Association.
• Si no cumples ninguno de los requisitos, la institución te sugiere que los visites o llames por teléfono para brindarte asistencia.

2. America First Credit Union

America First Credit Union podría ser la cooperativa de crédito más amigable para los negocios gracias, principalmente, a sus préstamos para pequeñas empresas.

Los pequeños empresarios pueden solicitar líneas de crédito con y sin garantía de la SBA, préstamos para automóviles de la SBA, préstamos inmobiliarios comerciales, préstamos para equipos y más. America First también ofrece una tarjeta de crédito comercial con recompensas personalizadas.

Además, America First es parte de la red de cajeros automáticos cooperativos, brindando a los clientes acceso a miles de cajeros automáticos en todo el país.

También es importante decir que America First ofrece diversas opciones de ahorro, incluidos certificados de depósito. Los APY para las diferentes cuentas dependen de una variedad de factores, incluido el saldo de la cuenta, la duración del plazo y más.

La elegibilidad depende de dónde vivas y trabajes. En esta página podrás encontrar más información.

3. Navy Federal Credit Union

Navy Federal Credit Union (NFCU) ofrece una serie de excelentes servicios y ventajas para personas y pequeñas empresas.

NFCU ofrece cinco opciones de ahorro con hasta 0.90% de APY, préstamos, líneas de crédito comerciales, banca en línea, y tarjetas de crédito comerciales con recompensas flexibles.

Como seguramente adivinaste por el nombre, para unirte a esta cooperativa necesitas ser un miembro activo del ejército, la marina, la guardia nacional o la fuerza aérea. También calificas para la membresía en NFCU si eres veterano, familiar de un miembro del servicio o un civil que trabaje para el Departamento de Defensa.

4. Consumers Credit Union 

Consumers Credit Union, con sede en Illinois, es una de las cooperativas de crédito más fáciles de calificar. Todo lo que necesitas hacer es pagar una tarifa única de $5 para unirte a la Asociación Cooperativa de Consumidores y ser elegible para la cooperativa de crédito.

Consumers Credit Union ofrece una cuenta de cheques comercial con cuatro niveles. Los APY en estas cuentas varían de 0.05% a 0.25%. Sin embargo, solo hay una opción de ahorro para las pequeñas empresas, que ofrece un APY de 0.10% con un saldo mínimo de cuenta de $50.

Esta cooperativa de crédito también ofrece cuentas de mercado monetario y certificados de depósito, así como préstamos de la SBA, préstamos inmobiliarios comerciales, préstamos para equipos, líneas de crédito comerciales y más.

Gracias a los sencillos requisitos de elegibilidad y la variedad de productos comerciales, Consumers Credit Union es una de las mejores cooperativas de crédito para pequeñas empresas.

5. Alliant Credit Union

Alliant Credit Union, con sede en Chicago, es una de las cooperativas de crédito más respetables en el país.

Desafortunadamente, Alliant no ofrece cuentas bancarias diseñadas específicamente para pequeñas empresas. Sin embargo, sus cuentas bancarias personales ofrecen opciones de banca móvil y en línea con todas las funciones. Por eso, estas cuentas pueden funcionar para pequeñas empresas siempre y cuando evites mezclar tus finanzas personales y comerciales.

La cuenta corriente de alto interés de Alliant ofrece un APY competitivo de 0.25%, mientras que la cuenta de ahorro de alto interés ofrece hasta 0.75%.

Alliant también ofrece préstamos personales con tasas generosas y préstamos inmobiliarios comerciales.

Alliant solo tiene dos sucursales físicas, pero esta cooperativa de crédito tiene una vasta red de cajeros automáticos en todo el país.

Para convertirte en miembro, los requisitos son:

• Ser un empleado o retirado de una organización calificada.
• Ser pariente de un miembro.
• Vivir o trabajar en una comunicad calificada.
• Si no eres elegible, puedes apoyar a una de sus caridades.

¿Es una cooperativa de crédito lo que necesitas?

Las cooperativas de crédito son una alternativa fantástica para muchas pequeñas empresas. Y aunque es posible que tengas que hacer algunos sacrificios con respecto a los cajeros automáticos, ubicaciones físicas y servicios, puedes obtener mejores tasas de préstamo, APY y servicio al cliente. Las cooperativas de crédito no son para todos. Pero no te preocupes, aún hay excelentes alternativas para tu empresa. Te invitamos a seguir leyendo:  Si tu empresa necesita asistencia financiera adicional, ¿por qué no solicitas un préstamo para pequeñas empresas? En Camino Financial, trabajamos siempre con nuestro lema en mente: "No cerramos las puertas a ningún negocio". Por eso ofrecemos préstamos para pequeñas empresas con tasas competitivas, excelentes condiciones y bajas tarifas. ¡Inicia tu proceso de aplicación hoy y verifica instantáneamente si pre-calificas!