Los 15 mejores préstamos personales del 2024 en Estados Unidos

Los mejores préstamos personales te pueden abrir las puertas hacia un futuro financiero más sólido. En este artículo, te enseñaremos todo sobre estos préstamos, desde explciar qué son hasta descubrir una variedad de tipos y cómo cumplir con los requisitos. Si estás listo para alcanzar esas oportunidades de crecimiento económico, acompáñanos en esta guía paso a paso para acceder a los recursos que necesitas.

Índice
1. Los mejores 15 préstamos personales
2. ¿Cómo comparar los préstamos personales?
3. Requisitos para obtener un préstamo personal
4. ¿Cómo conseguir un préstamo personal?
5. ¿Qué son los créditos personales?
6. ¿Qué bancos prestan sin historial crediticio?
7. ¿Es una buena idea pedir prestado?
8. ¿Puedo usar los préstamos de uso personal para mi negocio?
9. Preguntas frecuentes

Los mejores 15 préstamos personales

Camino Financial

Lo mejor para gastos empresariales

Si estás considerando usar un préstamo personal para financiar tu negocio, mejor solicita un préstamo comercial de Camino Financial.

Somos una excelente opción porque tenemos requisitos más flexibles en comparación con otros prestamistas comerciales.

Para que puedas mantener tus finanzas saludables sin ahogarte en deudas, tenemos tasas fijas y sin cargos ocultos. Lo mejor de todo es que somos un prestamista en línea, así que puedes aplicar en cualquier momento y lugar.

• Monto: $10,000 a $50,00
• Tipo de tasa: fija
• Puntuación de crédito mínima: 600
• Plazos: 24 meses
• Colateral: no requiere
• Velocidad: menos de 12 días

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Sofi

SoFi ofrece tasas excepcionalmente competitivas por un plazo mucho más largo si tienes una sólida puntuación de crédito. Son un recurso confiable para refinanciar préstamos estudiantiles u otros gastos significativos. SoFi es una excelente solución para consolidar deudas o pagar gastos importantes.

• Monto: $5,000 a $100,000
• Tasa de interés: 8.99% a 25.81%
• Tipo de tasa: variable y fija
• Puntuación de crédito mínima: 650
• Plazos: 24 a 84 meses
• Colateral: no requiere
• Velocidad: 3 días hábiles

Upstart

Upstart es una empresa fintech que utiliza inteligencia artificial para facilitar préstamos personales. Su plataforma emplea variables no tradicionales para predecir mejor la solvencia crediticia. Este prestamista no permite co-firmantes.

• Monto: $1,000 a $50,000
• Tasa de interés: 4.6% a 35.99%
• Tipo de tasa: tasa de interés fija
• Puntaje de crédito mínimo: 600
• Plazos: 36 a 60 meses
• Colateral: no requiere
• Velocidad: financiamiento al siguiente día hábil

Upgrade

Upgrade es una empresa de tecnología financiera que ofrece préstamos personales, líneas de crédito y cuentas de cheques a prestatarios con diversos puntajes de crédito.

• Monto: $1,000 a $50,000
• Tasa de interés: 8.49% a 35.99%
• Tipo de tasa: fija
• Puntaje de crédito mínimo: 580
• Plazos: 3 a 7 años
• Colateral: no requiere
• Velocidad: hasta cuatro días hábiles

Lightstream

LightStream es la división de préstamos en línea de Truist Bank, creada después de la fusión entre SunTrust Bank y BB&T. Se especializan en ofrecer préstamos al consumidor para diversos propósitos y son conocidos por su proceso de solicitud en línea sencillo y sus tasas competitivas.

• Monto: $5,000 a $100,000
• Tasa de interés: 7.99% a 25.49%
• Tipo de tasa: fija
• Puntuación de crédito mínima: 660
• Plazos: 2 a 7 años (o incluso 12 años)
• Colateral: no requiere
• Velocidad: recibir fondos el mismo día

Discover

Discover es una importante empresa estadounidense de servicios financieros. Aunque es mejor conocida por sus tarjetas de crédito, ha ampliado su gama de productos para incluir préstamos personales, préstamos estudiantiles, préstamos con garantía hipotecaria y servicios de banca en línea.

• Monto: $2,500 a $40,000
• Tasa de interés: 7.99% a 24.99%
• Tipo de tasa: fija
• Puntuación de crédito mínima: 660
• Plazos: 36 a 84 meses
• Colateral: no requiere
• Velocidad: tan pronto como el siguiente día hábil

Happy Money

Happy Money es una excelente opción de préstamo personal para consolidar deudas de tarjetas de crédito. Este prestamista cobra tarifas de originación de hasta el 5%, pero no tienen otras tarifas estándar.

• Monto: $5,000 a $40,000
• Tasa de interés: 11.25% a 29.99%
• Tipo de tasa: fija
• Puntaje de crédito mínimo: 640
• Plazos: 24 a 60 meses
• Colateral: no requiere
• Velocidad: 2 a 5 días hábiles

Best Egg

Best Egg ofrece tasas de interés anual bajas para individuos con un buen puntaje de crédito. Muchos utilizan los préstamos de Best Egg para gastos personales y de negocios y mejoras en el hogar.

• Monto: $2,000 a $50,000
• Tasa de interés: 8.99% a 35.99%
• Tipo de tasa: fija
• Puntaje de crédito mínimo: 600
• Plazos: 3 a 5 años
• Colateral: ofrecen préstamos garantizados y no garantizados
• Velocidad: 1 a 3 días hábiles

Universal Credit

Crédito Universal es un prestamista que ofrece préstamos personales a solicitantes con mal crédito. Sus préstamos pueden ser utilizados para diversos propósitos, como consolidar deudas, hacer una compra importante o cubrir gastos inesperados.

• Monto: $1,000 a $50,000
• Tasa de interés: 11.69% a 35.99%
• Tipo de tasa: fija
• Puntuación de crédito mínima: 580
• Plazos: 3 a 5 años
• Colateral: no requiere
• Velocidad: un día hábil

LendingPoint

LendingPoint es una compañía financiera al consumidor que ofrece préstamos personales y soluciones de financiamiento. Consideran muchos puntos de datos más allá de solo las puntuaciones de crédito para tomar decisiones de préstamo.

• Monto: $2,000 a $36,500
• Tasa de interés: 7.99% a 35.99%
• Tipo de tasa: fija
• Puntuación de crédito mínima: 660
• Plazos: 2 a 6 años
• Colateral: no requiere
• Velocidad: un día hábil

Avant

Avant es una empresa de tecnología financiera quea tiene como objetivo ofrecer soluciones de préstamo principalmente para consumidores de ingresos medios. Ofrece un proceso de solicitud en línea simplificado y una experiencia amigable para el usuario.

• Monto: $2,000 a $35,000
• Tasa de interés: 9.95% a 35.99%
• Tipo de tasa: fija
• Puntuación de crédito mínima: 580
• Plazos: 2 a 5 años
• Colateral: no requiere
• Velocidad: un día hábil

Prosper

Si necesitas cubrir grandes compras o consolidar deudas, Prosper puede ser una buena opción. Sin embargo, ten en cuenta que este prestamista sí cobra una tarifa de origen que varía desde el 1% hasta el 5% del monto total del préstamo.

• Monto: $2,000 a $50,000
• Tasa de interés: 6.99% a 35.99%
• Tipo de tasa: fija
• Calificación de crédito mínima: 600
• Plazo: de 2 a 5 años
• Garantía requerida: no
• Velocidad: un día hábil

Oportun

Oportun es una excelente opción para solicitantes sin historial crediticio o con mal crédito. Esta compañía ofrece servicios de préstamo a la comunidad latina; aceptan prestamistas sin Número de Seguro Social y solo con un ITIN o Número de Identificación del Contribuyente Individual. Esta opción es excelente para cubrir gastos inesperados o faltantes de efectivo.

• Monto: $300 a $12,000
• Tasa de interés: 26.86% a 35.95%
• Tipo de tasa: fija
• Calificación de crédito mínima: N/A
• Plazo: de 1 a 5 años
• Colateral: puedes usar un vehículo como garantía en algunos estados
• Velocidad: hasta 3 días

OneMain Financial

OneMain Financial es otra opción para aquellos solicitantes que solo tienen un ITIN. Ofrece préstamos personales para prestatarios con puntuaciones de crédito bajas. Si necesitas saldar tarjetas de crédito o gestionar gastos empresariales, esta institución tiene una sólida trayectoria proporcionando préstamos al consumidor.

• Monto: $1,500 a $20,000
• Tasa de interés: 18.0% a 35.99%
• Tipo de tasa: fija
• Puntaje de crédito mínimo: N/A
• Plazos: 2 a 5 años
• Colateral: puedes usar un vehículo como garantía
• Velocidad: hasta 2 días hábiles

Lending Club

Lending Club es una plataforma de préstamo entre particulares que conecta a individuos que buscan pedir prestado con individuos que buscan invertir. Incluso con una puntuación de crédito baja, puedes obtener términos y condiciones razonables.

• Monto: $1,000 a $40,000
• Tasa de interés: 9.57% a 35.99%
• Tipo de tasa: fija
• Puntaje de crédito mínimo: 660
• Plazos: 3 a 5 años
• Colateral: no requiere
• Velocidad: hasta 2 días

#SabíasQue No te recomendamos hacer solicitudes con varios prestamistas al mismo tiempo, ya que esto puede dañar tu puntaje crediticio. Es mejor informarte para que hagas solo una aplicación con el prestamista adecuado.

¿Cómo comparar préstamos personales?

Hay varios factores que debes tener en cuenta al comparar préstamos personales, incluyendo:

• El tipo de préstamo. Hay diferentes tipos de préstamos personales disponibles, cada uno con sus propias características y condiciones. Es importante entender las diferencias entre los tipos de préstamos para que puedas elegir el que más se adapte a tus necesidades.
• El interés. Analiza el tipo de interés, pero también las comisiones y los productos vinculados. Incluso una ligera diferencia en el tipo de interés puede tener un impacto sustancial en la cantidad total que pagarás.
• Las comisiones. Los prestamistas también pueden cobrar comisiones. Es importante tener en cuenta estas comisiones al comparar las diferentes ofertas.
• Las tarifas o cargos asociados. Algunos prestamistas podrían tener tarifas de origen o penalizaciones por pago anticipado, lo que puede afectar la asequibilidad general del préstamo.
• El plazo de amortización. Es importante elegir un plazo que puedas cumplir cómodamente. Algunos prestamistas flexibilidad en cuanto a los períodos de pago, lo que te permitirá elegir un plazo que se ajuste a tu situación financiera.
• Los requisitos de elegibilidad. Es importante asegurarte de cumplir con los requisitos antes de solicitar un préstamo.
• El requisito de puntaje de crédito. Si tienes un historial crediticio sólido, es probable que califiques para mejores condiciones y tasas. Por otro lado, debes explorar prestamistas alternativos u opciones que se adapten a personas con historial de crédito limitado o nulo.

Las mejores herramientas para comparar préstamos personales

Estas herramientas te permiten comparar las diferentes ofertas disponibles en función de los factores que te interesan, como:

• el tipo de préstamo
• el tipo de interés nominal
• las comisiones
• el plazo de amortización
• los requisitos de elegibilidad

Algunos de las mejores herramientas para comparar los mejores préstamos personales son:

• Rastreator. Rastreator es un comparador de préstamos personales que te permite comparar las ofertas de diferentes bancos y financieras.
• HelpMyCash. HelpMyCash es otro comparador de préstamos personales que te permite comparar las ofertas de diferentes bancos y financieras.
• Ahorro Total. Ahorro Total es una plataforma que te permite comparar las ofertas de diferentes bancos y financieras, así como de prestamistas online.
• Sinembrollos. Sinembrollos es una plataforma que te ayuda a encontrar el mejor préstamo personal para tus necesidades, sin ningún tipo de compromiso.

Requisitos para obtener un préstamo personal

Al solicitar un préstamo, las instituciones financieras ponen especial atención a que el solicitante pueda pagar por completo el monto del préstamo otorgado. Por eso realizan un análisis exhaustivo en el que toman en cuenta ciertos factores, que a continuación explicaremos. Estos son los requisitos más comunes para obtener un préstamo personal en Estados Unidos:

Capacidad

La capacidad es lo que mide tu posibilidad (real) de pagar por un préstamo. Se analiza tu capacidad de pago al contrastar tus ingresos mensuales con tus pagos fijos (en esencia, calculan la relación entre tus deudas y tus ingresos). Esta capacidad se refleja en un porcentaje que indica si tu relación con las deudas es saludable. Mientras más bajo sea tu porcentaje más fácil cumplirás este requisito.

• Si estás por encima del 50% es complicado que te otorguen un préstamo.
• Si el rango oscila entre 36% y 49% solicitarán requerimientos extras para otorgarlo.
• Si estás por debajo del 35% los prestamistas aprobarán este factor sin problemas.

¿Cómo calcular la relación entre deudas e ingresos?

Para calcular tu relación deudas-ingresos, sigue estos pasos:

1. Suma todos tus pagos fijos mensuales, como renta, tarjetas de crédito y otros financiamientos (auto, hipotecario, por ejemplo).
2. Debes dividir el resultado entre tus ingresos mensuales.
3. Finalmente, multiplica el resultado por 100.

Colateral

También llamado aval, es cuando presentas bienes o activos como una garantía de pago ante la institución financiera a la que solicitarás el préstamo. En el caso de que falles al pagar el financiamiento, este activo será incautado y se utilizará para solventar la deuda. Puedes recurrir a propiedades como casas y departamentos, automóviles, cuentas de ahorro e incluso, algunos prestamistas aceptan joyas o artículos coleccionables. Conseguir un préstamo con colateral (llamados préstamos asegurados o garantizados) permite la obtención de mejores tasas de interés y tarifas para las personas con un puntaje FICO no tan bueno. Esto sucede porque el pago del préstamo ya está garantizado por tus bienes.

Capital

Este término se refiere al dinero con el que cuenta una empresa o persona para invertir y multiplicar sus recursos. Al solicitar un préstamo, contar con capital te permite demostrar solvencia frente a cualquier institución financiera. Este requisito se presenta a los prestamistas, por medio de cuentas de ahorro, inversiones, fondos de retiro y también pagos iniciales por casas, departamentos u otros activos.

Condiciones

Son las circunstancias particulares de cada solicitud y cada solicitante. En este aspecto entran en juego dos factores relevantes:

• ¿Para qué usarás el préstamo? Si no cuentas con un objetivo establecido, claro y bien pensado, es un signo de falta de seriedad y certeza económica.
• Factores particulares del préstamo. Si pides un préstamo para algo que pueda ser considerado riesgoso, los prestamistas no aprobarán el préstamo.

#SabíasQue La situación económica y las condiciones del mercado también pueden jugar un papel. Un excelente ejemplo es la economía generada por la pandemia de Covid-19: durante esta crisis se aprobaron muchos menos préstamos.

Número de Seguro Social (SSN)

Este número, emitido por el gobierno, cumple un papel crucial en el proceso de evaluación crediticia por parte de los prestamistas. Es utilizado por los prestamistas para acceder a tu historial crediticio. Tu historial refleja tus patrones de pago, deudas actuales y comportamiento financiero en el pasado. Un buen historial crediticio aumenta tus posibilidades de aprobación y puede influir en las tasas de interés que se te ofrecen. Los prestamistas valoran la exactitud y la verificabilidad de la información proporcionada por los solicitantes.

Crédito e historial

Estos conceptos son más sencillos de lo que crees.

• El historial crediticio es el registro de tu administración del crédito desde que obtuviste tu primer financiamiento.
• La puntuación de crédito es la calificación que dicha administración del crédito.

Los parámetros son establecidos por las diferentes empresas privadas dedicadas a esta labor. Estos recursos funcionan para que los prestamistas conozcan tu manejo del crédito.

¿Cómo obtener tu informe de crédito y tu puntaje de crédito?

Para conseguir esta información, no es necesario trabajar en alguna institución financiera, cualquier persona puede acceder a estos datos. En los sitios web de empresas como TransUnion, Experian y Equifax, puedes acceder a tu informe de crédito de forma gratuita una vez al año. El proceso es sencillo y te dará mayor certeza sobre tus verdaderas posibilidades de acceder al financiamiento. También existen plataformas como Credit Karma que te darán tu puntaje de manera gratuita.

¿Qué significa cada puntuación de crédito?

A continuación te diremos qué significa cada tipo de puntaje:

• 750 a 850: tu puntaje es excelente y no debes tener problemas obteniendo créditos a muy buenos precios.
• 700 a 749: tu puntaje es bueno y te será fácil acceder al capital que necesitas.
• 650 a 699: tu puntaje es regular, pero no entorpecerá una aprobación.
• 550 a 649: tu puntaje es considerado como malo y podrías encontrar préstamos con tarifas altas.
• 300 a 549: tu puntaje es muy malo y es muy probable que no te aprueben el crédito que necesitas.

Cómo conseguir un préstamo personal

1. Establece un presupuesto. Antes de solicitar un préstamo asigna un objetivo y el monto para cubrir tu necesidad financiera. No desvíes el capital para otras tareas.
2. Investiga. Conoce las características y requerimientos de diferentes préstamos e instituciones financieras. Elige el prestamista que mejor se ajuste según tus posibilidades de pago.
3. Reúne la documentación. Ordena y actualiza tus documentos personales en formato físico y digital. Si te hace falta alguno, es mejor esperar a conseguirlo, recuerda que también los rechazos se verán reflejados en tu historial crediticio.
4. Aplica. ahora que ya tienes la información necesaria, llena una aplicación en línea o en persona.
5. Espera la aprobación. Bancos tradicionales pueden tardar varias semanas en aprobar una solicitud, mientras que los prestamistas en línea dan respuesta en pocos días.

Una vez que seas aprobado, firmes tu contrato y obtengas tu préstamo, no olvides administrar el efectivo con cautela.

¿Qué son los créditos personales?

Son productos financieros que te ofrecen una cantidad de dinero que puedes usar para propósitos personales. Tienen una variedad de finalidades, como:

• consolidar tus deudas
• pagar una deuda de tarjeta de crédito
• hacer reparaciones en el hogar
• cubrir los gastos de unas vacaciones familiares
• pagar un gasto grande o inesperado por adelantado

Cantidades y tasas promedio

En general, los préstamos personales van desde $1,000 a $50,000. Sin embargo, algunos prestamistas pueden ofrecer préstamos por montos mayores.

Aquí hay algunos factores que pueden afectar la cantidad de dinero que puede pedir prestado con un préstamo personal:

• Tu historial crediticio
• Tus ingresos
• Tu empleo

Por otro lado, las tasas de interés pueden ir de 6.55% hasta 36% y en ocasiones aún más alto. Dependiendo de la entidad financiera, se te brindará una tasa de interés especial puesto esto muchas veces es definido según el tipo de préstamo, si tienes buen o no score crediticio y otros factores adicionales.

¿Cómo calcular la cuota de un préstamo personal?

El cálculo de la cuota de un préstamo personal se basa en una fórmula relativamente sencilla. Utiliza la siguiente fórmula para estimar la cuota mensual: Cuota = (Capital tasa de interés plazo) / (1 - (1 + Tasa de interés)^(-Plazo))

• Capital: Es la cantidad de dinero que se te presta.
• Tasa de interés: Es el porcentaje del capital que se te cobra como interés cada año.
• Plazo: Es el número de años que tienes para devolver el préstamo.

En este caso por ejemplo, si solicitas un préstamo de $10,000 con una tasa de interés del 10% y un plazo de 5 años, tu cuota mensual sería de: cuota = (10,000 0.10 5) / (1 - (1 + 0.10)^(-5)) = $200

Factores que influyen en el cálculo de la cuota

La cuota de un préstamo personal puede variar en función de varios factores, incluyendo:

• El tipo de préstamo. Los diferentes tipos de préstamos personales tienen diferentes tipos de interés y plazos de amortización, lo que afecta a la cuota.
• La tasa de interés. La tasa de interés es el factor que más influye en la cuota de un préstamo personal. A mayor tasa de interés, mayor será la cuota.
• El plazo de amortización. El plazo de amortización es el tiempo que tienes para devolver el préstamo. A mayor plazo, menor será la cuota mensual, pero más intereses pagarás en total.
• El importe del préstamo. El importe del préstamo también influye en la cuota. A mayor importe, mayor será la cuota mensual.
• Tu historial crediticio. Tu historial crediticio también puede influir en la cuota del préstamo. Si tienes un buen historial crediticio, es probable que te ofrezcan una tasa de interés más baja, lo que significa que tu cuota será menor.

Tipos de préstamos personales

Préstamos no asegurados

No solicita aval o colateral para garantizar el préstamo. Si fallas en tus pagos, afectará considerablemente tu puntaje de crédito. Generalmente son exclusivos para personas con excelente historial crediticio y puntuación mayor a 670 puntos. Aunque existen prestamistas, como Camino Financial, que no tienen requisitos tan estrictos y no piden colateral.

Préstamos asegurados

Para acceder a esta opción, necesitarás un activo que funcionará como garantía (llamado aval o colateral), puede ser un automóvil, cuenta de ahorro o acciones. El tipo de interés suele ser menor porque el pago está asegurado por el aval.

Préstamos con tasas fijas

Las tasas de interés y mensualidades de estos préstamos son fijas durante todo el tiempo del convenio. Así sabrás, desde el momento que apliques, si el financiamiento se ajusta a lo que estás buscando y posibilidades de pago.

Préstamos con tasas variables

Al inicio del convenio, los intereses de los préstamos personales son bajos, pero pueden modificarse en cualquier momento. Lo más conveniente con este préstamo es que lo pagues lo más pronto posible para evitar que la deuda aumente.

Préstamos online

Las ventajas de este tipo de préstamos son:

• No necesitas hacerlo de manera presencial.
• Puedes destinar el dinero según tu voluntad.
• El rango de dinero es muy variable.

En Camino Financial tenemos préstamos desde $5,100 y hasta por $35,000 con pagos mensuales a interés fijo entre 12 y 36 meses. Nuestras opciones ya han ayudado a muchas personas como tú a generar un futuro más sólido y brillante.

Préstamos de día de pago

Estos créditos son opciones muy populares ya que ser aprobado es muy sencillo. El prestamista generalmente no revisará tu historial crediticio. Hay dos grandes desventajas con este tipo de préstamos:

• Ofrecen cantidades relativamente pequeñas (no llegan ni a mil dólares)
• Son muy caros, las tasas anuales pueden estar en los tres dígitos
• Pueden terminar siendo una deuda que te causará problemas financieros
• El prestamista suele hacer retiros directos de tu cuenta bancaria

Adelantos de efectivo

Tu tarjeta de crédito también te puede sacar de apuros, ya que muchas permitirán obtener un adelanto de efectivo directamente desde un cajero automático. Solo recuerda estudiar el APR, las cuotas y los cargos adicionales por pagos atrasados. Ten en cuenta que los adelantos de efectivo suelen ser muy caros.

Líneas de crédito

Las líneas de crédito personales funcionan de manera similar a los mejores préstamos personales, pero con algunas diferencias clave. En lugar de recibir una suma de dinero en un solo desembolso, una línea de crédito personal permite a los prestatarios acceder a una cantidad de dinero preaprobada que pueden utilizar según sea necesario.

Prestamos de amigos y familiares

Pedir prestado a amigos o familiares puede ser una forma rápida y fácil de obtener dinero prestado, pero es importante establecer términos claros y respetar el acuerdo para evitar conflictos en el futuro.

¿Dónde prestan dinero? Tipos de prestamistas

Bancos

Los bancos son uno de los lugares más tradicionales para obtener préstamos financieros. Estas instituciones financieras tienen una amplia gama de opciones de préstamos disponibles para diferentes necesidades. Los préstamos bancarios suelen ser convenientes y pueden ofrecer tasas de interés competitivas para aquellos con buen historial crediticio. Además, los bancos brindan acceso a asesores financieros que pueden ayudarte a entender las diferentes opciones y encontrar el préstamo adecuado para tus objetivos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los requisitos de crédito y la aprobación pueden ser más rigurosos en los bancos convencionales.

Cooperativas de Crédito

Las cooperativas de crédito son instituciones financieras similares a los bancos, pero tienen una estructura diferente. A menudo, están organizadas como cooperativas sin fines de lucro y son propiedad de sus miembros. Esto puede traducirse en beneficios para los prestatarios, como tasas de interés más bajas y tarifas más bajas en comparación con los bancos comerciales. Las cooperativas de crédito suelen tener un enfoque más comunitario y pueden ser una excelente opción para aquellos que buscan un servicio personalizado y una alternativa a los grandes bancos.

Prestamistas Alternativos

Los prestamistas alternativos son una opción más moderna para obtener financiamiento. Estos prestamistas pueden incluir plataformas en línea, empresas de tecnología financiera (fintech) y prestamistas peer-to-peer. Lo que distingue a los prestamistas alternativos es su enfoque en la tecnología y la automatización del proceso de préstamo. Esto puede llevar a una aprobación más rápida y requisitos de crédito menos estrictos en algunos casos. Sin embargo, es importante investigar y comprender completamente los términos y condiciones, ya que las tasas de interés pueden variar ampliamente entre estos prestamistas.

Prestamistas en línea

Hay muchas plataformas en línea que ofrecen préstamos rápidos y fáciles. Es importante investigar a fondo cualquier prestamista en línea antes de aceptar un préstamo y leer cuidadosamente los términos y condiciones.

Prestamistas de día de pago

Los préstamos de día de pago son préstamos de corto plazo que se deben pagar en la próxima fecha de pago del prestatario. Estos préstamos a menudo vienen con altas tasas de interés y cargos adicionales.

Prestamistas de título de auto

Los préstamos con título de auto permiten a los prestatarios usar su vehículo como garantía para obtener un préstamo. Suelen tener un tipo de interés mas alto y si el prestatario no puede pagar el préstamo, puede perder su vehículo.

Prestamistas para mal crédito

Algunos prestamistas se especializan en préstamos para personas con crédito pobre o sin crédito. Sin embargo, estos préstamos a menudo vienen con tasas de interés muy altas y términos desfavorables.

¿Qué bancos prestan sin historial crediticio?

Por lo general, los bancos son entidades muy tradicionales que toman sus decisiones de riesgo con base en los informes de crédito.

#SabiasQue Los informes de crédito son documentos hechos por empresas privadas como Equifax, Experian o TransUnion, que revelan tus hábitos de pago.

De hecho, si no tienes un historial de crédito estarán muy renuentes a prestarte dinero.

Si lo hacen, será porque tienen una relación contigo (eres miembro desde hace tiempo) y te ofrecerán un préstamo asegurado (es decir, que requiere colateral) o uno con intereses bastante altos. Por fortuna hay una alternativa. Las cooperativas de crédito son instituciones financieras muy parecidas a los bancos. Como tienen un enfoque más comunitario, suelen tener requisitos menos estrictos. Por lo tanto, es posible que en una cooperativa de crédito te sea más fácil conseguir un préstamo sin historial crediticio. Un ejemplo es Navy Federal Credit Union, que ofrece préstamos personales desde $250 y hasta $50,000 y no piden un puntaje de crédito mínimo.

¿Es una buena idea pedir un préstamo personal?

Las deudas no siempre son malas. Siempre y cuando te permitan lograr tus metas y no lastimar tus finanzas es una buena estrategia conseguir una deuda (que tome la forma de un préstamo o una tarjeta de crédito, por ejemplo). Todo depende de qué planeas hacer con el préstamo y si será una buena inversión. En este sentido, también necesitas asegurarte de que el préstamo tenga tasas de interés bajas. Te recomendamos trabajar para tener un buen historial de crédito, pues si tienes un buen puntaje crediticio, entonces te será más fácil conseguir mejores intereses, y en consecuencia, un préstamo más barato.

Cómo decidir si te convienen los préstamos personales

Este tipo de préstamo puede funcionar para ti por una serie de razones:

• Por lo general, es más fácil calificar para un crédito personal que para uno comercial.
• Hay menos requisitos en general e involucra menos papeleo.
• Muchos prestamistas no requieren un puntaje alto
• Si tienes un crédito sólido, podrás recibir mejores tasas de interés.
• Hay una serie de opciones de préstamo disponibles (aunque no todas) que no requieren aval o garantía: eso significa que no necesitas asegurar el préstamo arriesgando tu propiedad personal o tus bienes.
• Las tasas de interés y el pago mensual suelen ser fijos para ayudarte a planificar tus gastos mensuales.
• El proceso de aprobación de este tipo de préstamos es mucho más rápido que en los de negocio (y los préstamos de dinero online pueden ser aún más rápidos).
• La aprobación no suele estar regida por tu puntaje crediticio.

Ten en cuenta que la cantidad máxima en la mayoría de los préstamos es de aproximadamente $40,000, habiendo unos pocos prestamistas que alcanzan montos mayores. No obstante, si la cantidad limitada se ajusta a tus necesidades, un préstamo personal podría ser la mejor opción para ti.

#CaminoTip Te recomendamos consultar tu historial crediticio con un buró de crédito, así podrás asegurarte de aplicar a un préstamo adecuado para ti.

Una ventaja que tienen los préstamos personales es que puedes usarlos para fines comerciales si no cumples con los requisitos para recibir un préstamo comercial.

¿Puedo usar los préstamos de uso personal para mi negocio?

La realidad es que muchas personas deciden obtener préstamos personales rápidos y confiables para financiar las necesidades de su negocio. Si bien esta no es una mala práctica (especialmente para las empresas más nuevas), siempre será mejor obtener un préstamo comercial si deseas invertir seriamente en tu negocio. ¿Por qué? Bueno, los préstamos comerciales te ofrecerán montos mayores que realmente te permitirán hacer crecer tu empresa. En Camino Financial, nuestra meta es ayudarte a acceder a capital asequible, por eso te ofrecemos nuestros préstamos para pequeños negocios con tasas fijas y sin tarifas ocultas.

Camino Financial: la mejor alternativa para obtener capital de negocios

Con nosotros encontrarás menos requisitos para acceder a un crédito comercial en comparación con bancos y otros prestamistas. Contamos las mejores tasas y términos disponibles, y el papeleo requerido durante todo el proceso es mínimo. Estas son algunas de las características de nuestro préstamo para negocios:

• Montos de $10,000 - $50,000
• Una aplicación 100% en línea y segura
• Tasas de interés y pagos mensuales fijos

Al aplicar con nosotros, nos aseguraremos de ofrecerte la cantidad que mejor se adecúe a tus finanzas y te guiaremos durante todo el proceso. Llena tu solicitud de préstamo, te tomará solo unos minutos. Solicita un préstamo para negocio hoy  

Preguntas frecuentes
¿Cómo conseguir préstamos de dinero personal? Puedes elegir el prestatario que más te convenga y aplicar según sus requerimientos. Recuerda investigar tasas de interés, plazos, monto máximo y requisitos adicionales que te ayuden a elegir.
¿Cuál es el préstamo más fácil de obtener? El préstamo más fácil de obtener en este momento en Estados Unidos es un préstamo personal. Por eso para calificar para un préstamo personal, deberás proporcionar al prestamista tu historial crediticio, ingreso y gastos mensuales. El prestamista utilizará esta información para determinar tu capacidad de pago del préstamo.
¿Dónde puedo pedir un préstamo fácil y rápido? Los préstamos de Camino Financial son una de las mejores opciones para acceder a financiación comercial. Puedes solicitar vía online y conocer si eres preaprobado en cuestión de minutos. También hemos resaltado otras opciones en este artículo para que elijas el que más se adapte a lo que necesitas.
¿Qué bancos hacen préstamos personales? Tenga en cuenta que prácticamente todos los bancos ofrecen este tipo de crédito, aunque suelen tener requisitos más difíciles de lograr y pueden tardar un poco más de tiempo. Habla con un representante de tu banco para obtener más información.
¿Cómo pedir préstamos bancarios en Estados Unidos? Para solicitar un préstamo bancario en Estados Unidos, primero determina el tipo de préstamo que necesitas y revisa tu informe de crédito para asegurarte de que esté correcto. Luego, reúne la documentación necesaria, acude a la institución financiera de tu elección, presenta tu solicitud y espera una respuesta. Si te aprueban y estás de acuerdo con los términos, firma el acuerdo del préstamo para recibir el dinero.
¿Qué se necesita para pedirle un préstamo al banco? Al solicitar un préstamo de este tipo, hay varios requisitos que el prestamista querrá ver. Los más importantes son tener un trabajo fijo, tener una cuenta corriente activa y ser mayor de 18 años. El prestamista también querrá saber tu situación laboral, dónde vives, si tienes algún otro préstamo o gravamen sobre bienes inmuebles y la cantidad de dinero que tienes en el banco. Esto dependerá del prestamista.
¿Cuáles son los mejores bancos para préstamos personales? Dependiendo de tus necesidades y tu score crediticio, existirán diferentes opciones para elegir el mejor banco para un préstamo personal. Sin embargo, los mejores son: Marcus by Goldman Sachs Penfed Credit Union PNC Bank Citizens Bank Citibank
¿Cuáles son las mejores apps para préstamos personales? LendingTree: Es una plataforma en línea que le permite comparar ofertas de préstamos personales de varios prestamistas. SoFi: Es una empresa fintech que ofrece préstamos personales, préstamos estudiantiles, hipotecas y otras opciones de préstamos. Upstart: Es una empresa fintech que utiliza datos alternativos para evaluar la solvencia de los prestatarios. Prosper: Es una plataforma en línea que le permite pedir prestado dinero a otros prestatarios. LendingClub: Es una plataforma en línea similar a Prosper.