La guía completa de los préstamos para negocios en Florida

Los préstamos para negocios en Florida podrían ser la herramienta que necesitas para alcanzar el éxito. Son perfectos para quienes buscan de dejar su huella o expandirse ya que pueden alimentar tus ambiciones e impulsar el crecimiento. Aquí encontrarás toda la información que necesitas sobre este financiamiento

Los 7 mejores préstamos para negocios en Florida

Camino Financial

Camino Financial es una excelente opción para los empresarios en Florida. Como prestamista en línea, podemos ayudarte a financiar tu pequeña empresa. Ofrecemos préstamos con tasas competitivas y términos fáciles de entender. Además, puedes usar nuestros productos para casi cualquier tipo de inversión empresarial. Si eres una pequeña empresa en Florida buscando un préstamo con un proceso de solicitud sencillo, Camino Financial podría ser tu mejor opción.

• Monto: $10,000 a $50,000
• Plazo: 24meses
• Tasas: 32% to 45%
• Puntuación crediticia mínima: 670

Estos son nuestros requisitos mínimos:

• haber estado activo y registrado durante al menos 12 meses
• generar $30,000 en ventas anuales
• ser dueño de al menos 50% del negocio

A diferencia de los bancos y otros prestamistas, es más fácil obtener un préstamo para pequeñas empresas en Camino Financial:

• No requerimos colateral. Otros prestamistas te pedirán que pongas tu casa u otros activos como aval en caso de que no puedas pagarles; nosotros no.
• El proceso de solicitud en línea es sencillo y seguro. Sabrás en poco tiempo si calificas para un préstamo para pequeñas empresas.

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Florida Credit Union

Florida Credit Union es una entidad sin fines de lucro propiedad de sus miembros. Ofrecen una gama de préstamos para negocios a los que puedes acceder, esto incluye:

• líneas de crédito
• financiamiento para equipo
• préstamos para bienes raíces comerciales
• préstamos para vehículos

Su compromiso es ayudar a la comunidad empresarial de Florida con préstamos y servicio personalizado. Aquí hay más información sobre su línea de crédito:

• Monto: $5,000 a $100,000
• Plazo: 1 a 5+ años
• Tasas: desde el 6%
• Puntuación crediticia mínima: 660

Bank of America

El Bank Of América es un nombre reconocido en el mundo financiero y son uno de los mejores bancos para préstamos a pequeños negocios en Florida. Ofrecen términos de pago fáciles y tasas razonables. Tienen una amplia gama de soluciones de préstamo. Una de las más populares es su préstamo comercial sin aval:

• Monto: $10,000 a $300,000
• Plazo: de 1 a 5 años
• Tasas: a partir del 6.99% APR
• Puntuación mínima de crédito: 680

Enterprise Florida

Enterprise Florida ayuda a mejorar la economía del estado a través de sus programas, que permiten a las pequeñas empresas obtener la asistencia financiera que necesitan para crecer y crear empleos. La State Small Business Credit Initiative (SSBCI) es una asociación federal-estatal que proporciona fondos a los estados para ayudarles a crear o expandir programas de acceso al capital para pequeños negocios.

• Monto: hasta $5 millones
• Plazo: hasta 10 años
• Tasas: basadas en el costo de fondos del prestamista
• Puntuación mínima de crédito: 650

El Microfinance Guarantee Program es un programa de aval que ofrece hasta el 50% en garantías de préstamos.

• Monto: $50,000 a $250,000
• Plazo: de 5 a 10 años
• Tasas: Establecidas por el prestamista
• Puntuación mínima de crédito: Varía, pero generalmente en los 600s

Accion Opportunity Fund

Accion es un prestamista que ofrece tasas de interés competitivas y términos flexibles, y está comprometido en ayudar a los empresarios desatendidos a hacer crecer sus negocios.

• Monto:$5,000 a $150,000
• Plazo: 12, 24, 36, o 60 meses
• Tasas: 5.99% a 16.99%
• Puntuación mínima de crédito: 580

LiftFund

LiftFund ayuda a las empresas que tienen dificultades para acceder al capital. Este prestamista sin fines de lucro se enfoca en ayudar a comunidades que generalmente no reciben ayuda. Ofrecen préstamos SBA 7(a):

• Monto: hasta $500,000
• Plazo: de 5 a 10 años
• Tasas: del 6% al 8%
• Puntuación mínima de crédito: 640

Suncoast Credit Union

Suncoast Credit Union ofrece una amplia gama de préstamos con tasas y términos competitivos. Aquí están los detalles de sus micropréstamos:

• Monto: hasta $50,000
• Plazo: hasta 6 años
• Tasas: variables y basadas en la tasa prime
• Puntuación mínima de crédito: 620

Tipos de préstamos comerciales en Florida

Préstamo a plazo

Un préstamo a plazo tiene una estructura clásica en la que un prestamista proporciona una suma fija de dinero por adelantado, que se devuelve durante un período especificado con interés. Si tu negocio requiere una inversión de capital significativa para cosas como la expansión, entonces un préstamo a plazo podría ser tu solución. ¡Solicita un préstamo comercial!

Préstamos de la Small Business Administration

La SBA es una agencia federal que brinda apoyo a pequeños negocios. Una de las formas en que lo hace es avalando préstamos realizados por prestamistas, facilitando que los pequeños negocios califiquen. Los préstamos de la Small Business Administration son populares en Florida debido a sus términos favorables y tasas de interés más bajas.

Línea de crédito

Al igual que una tarjeta de crédito, una línea de crédito rotativa te da una cantidad específica de dinero, de la cual puedes disponer cuando lo necesites. Esta opción es ideal para administrar el flujo de efectivo o lidiar con gastos inesperados. A diferencia de los préstamos tradicionales, solo pagas intereses sobre la cantidad que utilizas, brindando flexibilidad al negocio.

Financiamiento de equipos

Iniciar o expandir un negocio a menudo implica adquirir nuevos equipos. Aquí donde entra el financiamiento de equipos. En este tipo de préstamo, el equipo en sí actúa como colateral, haciéndolo una elección popular entre los negocios que requieren maquinaria o tecnología costosa.

Financiamiento de cuentas por cobrar

Este tipo de financiamiento, también conocido como financiamiento de facturas, permite a las empresas obtener un anticipo sobre facturas no pagadas. Es una excelente opción para empresas que enfrentan problemas de flujo de efectivo debido a clientes que demoran en pagar. El prestamista generalmente proporciona fondos equivalentes a un cierto porcentaje de las facturas pendientes.

Anticipo de efectivo para comerciantes

Un anticipo de efectivo para comerciantes (o MCA, por sus siglas en inglés) es una opción de financiamiento que proporciona acceso rápido al efectivo. Aquí, el prestamista proporciona fondos a cambio de un porcentaje de las futuras ventas con tarjeta de crédito. Si tu negocio genera ventas significativas a través de transacciones con tarjeta de crédito, esta podría ser una opción factible. Sin embargo, el inconveniente es que tienen tasas de interés muy altas.

Requisitos principales de los préstamos para pequeñas empresas

1. Plan de Negocio. Ete crucial documento describe los objetivos, estrategias, análisis de mercado, pronósticos financieros y estructura de gestión de tu empresa.
2. Estados Financieros. Los prestamistas quieren saber sobre tu situación financiera, la cual incluye balances generales, estados de resultados y estados de flujo de efectivo.
3. Reporte de Puntuación de Crédito. Tus puntuaciones de crédito, tanto personal como de negocio, pueden afectar la aprobación de tu préstamo y los términos que recibes.
4. Documentos Legales. Estos pueden incluir licencias y registros de negocio, artículos de incorporación, contratos con terceros y arrendamientos comerciales.
5. Colateral. Algunos préstamos pueden requerir que proporciones un colateral o aval. El colateral puede ser activos empresariales o personales que estés dispuesto a poner en riesgo.

Cómo obtener un préstamo para tu negocio en Florida

1. Completa una solicitud. Llena un formulario de aplicación. Debes completarlo con información personal, de tu negocio y financiera.
2. Continúa el proceso. Si precalificas, necesitarás presentar algunos documentos de tu negocio, como registros financieros o prueba de identificación, entre otros.
3. Acepta tu oferta y recibe tu capital. Recibirás una oferta final con los términos de tu préstamo. Tras firmarla, recibirás los fondos directamente en tu cuenta bancaria.

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Consejos para obtener aprobación

• Prepara un plan de negocio detallado. Los prestamistas quieren ver que tienes un plan claro, detallado y viable que incluye:
  • propósito del préstamo
  • cómo planeas devolver el dinero
  • mercado objetivo
  • productos o servicios
  • estrategia de ventas y marketing
  • proyección del flujo de efectivo
• Mantén un buen historial crediticio. Las calificaciones crediticias personales y empresariales afectan significativamente la aprobación del préstamo. Asegúrate de tener un buen historial haciendo pagos a tiempo y manteniendo tus balances de crédito bajos.
• Proporciona estados financieros. Los prestamistas necesitarán ver tu estado de resultados, balance general y estado de flujos de efectivo para evaluar tu capacidad para devolver el préstamo. Asegúrate de que sean precisos y estén actualizados.
• Invierte personalmente en el negocio. A los prestamistas les gustan las empresas en las que el dueño ha invertido personalmente en ellas. Esto muestra tu compromiso y aumenta su confianza en ti.
• Mantén la información de tu negocio actualizada. Es crucial mantener al día el registro de tu negocio, licencias, permisos e información financiera.
• Profesionalismo. Cuando presentes tu negocio al prestamista, asegúrate de mostrarte profesional, preparado y con conocimientos sobre tu empresa e industria.

La realidad de las pequeñas empresas en Florida

Florida tiene una comunidad de pequeñas empresas vibrante. Según la Oficina de Abogacía de la Administración de Pequeñas Empresas de EUA:

• Florida fue hogar de más de 3 millones de pequeñas empresas, representando 99.8% de todas las empresas en el Estado.
• Estas empresas emplearon a 3.6 millones de personas, representando 40.5% de la fuerza laboral del Estado.
• Las industrias más grandes para pequeñas empresas fueron "Servicios Profesionales, Científicos y Técnicos", seguido por "Construcción".
• A pesar de los desafíos, hubo 103,868 nuevos negocios en Florida entre marzo de 2020 y marzo de 2021, demostrando el espíritu emprendedor del Estado.

Estos números hablan mucho sobre el espíritu emprendedor en Florida, convirtiéndolo en un excelente lugar tanto para startups como para empresas establecidas.

Los propietarios tienen dificultades para obtener préstamos para pequeñas empresas

Aunque son importantes para la economía, una parte significativa de las pequeñas empresas en Florida no puede obtener el financiamiento externo que necesitan. Esto crea dificultades para crecer y mantenerse a flote. De acuerdo con la Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas de 2016 del Banco de la Reserva Federal que compara empresas pequeñas y grandes, las pequeñas empresas:

• enfrentan más problemas financieros
• hacen más uso de sus finanzas personales (en lugar de las de su negocio)
• son más propensas a tener deficiencias financieras
• son menos propensas a obtener financiamiento de grandes bancos

El problema es que los prestamistas tradicionales ponen trabas, especialmente para empresas pequeñas y de propiedad minoritaria. Largos procesos de solicitud, colateral, altas puntuaciones de crédito, tarifas elevadas... innumerables requisitos terminan siendo obstáculos entre los propietarios de pequeñas empresas y el financiamiento que desesperadamente necesitan para sus proyectos. O, si consideramos los préstamos de la SBA, son difíciles de obtener y tardan varios meses: esto no permite que las empresas tengan el capital de trabajo necesario para crecer.

Subvenciones para pequeñas empresas en Florida

1. Florida High Tech Corridor grant
2. Florida Prospera Small Business Grants
3. Enterprise Florida Trade Grants
4. Florida Small Business Development Center (SBDC) Network
5. Florida Trade Show Grants
6. Orlando Business Assistance Program
7. North Miami Community Redevelopment Agency grants
8. Seminole County's Small Business Assistance Program
9. Mom & Pop Small Business Grant
10. Microgrants for Technology or Equipment

#SabíasQue A diferencia de los préstamos, las subvenciones no necesitan ser reembolsadas, lo que las convierte en una forma de financiamiento muy buscada.

Guía para tener una pequeña empresa en Florida

¿Quieres abrir una pequeña empresa en Florida? La fuerte economía del estado y sus políticas amigables lo convierten en una buena opción. Pero tal vez te estés preguntando sobre el costo, cómo registrar tu empresa y los permisos que necesitas. Vamos a investigar estas preguntas para darte una imagen clara de hacer negocios en Florida.

¿Cuánto cuesta?

El costo mínimo para iniciar un negocio en Florida es de alrededor de $400, y el promedio es de $1,400. Ten en cuenta que este costo puede variar dependiendo de:

• el tipo de entidad comercial que elijas
• los servicios que necesites
• dónde esté ubicado
• qué tan grande sea.

Aquí hay algunos costos en los que deberías pensar:

• Tasas de registro. Las tasas de registro para diferentes tipos de entidades comerciales en Florida son:
  • Compañía de responsabilidad limitada (LLC): $125
  • Corporación: $35
  • Sociedad limitada: $965
  • Nombre ficticio: $50
• Agente registrado. Debes tener un agente registrado en Florida que acepte documentos legales en tu nombre. El costo de un agente registrado varía de $50 a $200 por año.
• Licencias de negocio. El costo de las licencias de negocio varía según el tipo de negocio y ubicación.
• Costos iniciales. Estos podrían incluir la compra de equipo, adquisición de inventario, alquilar o comprar un edificio y promocionar tu negocio.
• Costos operativos. Estos son los costos continuos de mantener tu negocio en marcha. Esto puede incluir el pago de salarios, facturas, seguros, alquiler y mantenimiento.
• Costos legales y de licencias. También podrías necesitar pagar por asesoramiento legal.
• Costos de promoción. Esto podría involucrar la creación de un sitio web, marketing en línea o publicidad tradicional.

¿Cómo registras tu negocio?

• Elige un nombre. El nombre de tu negocio debe ser único y no puede ser el mismo que cualquier otro nombre ya registrado en el estado. Puedes verificar la disponibilidad de nombres de empresas en el sitio web del Departamento de Estado de Florida.
• Elige una estructura de negocio. Los principales tipos de empresas son empresas individuales, sociedades, empresas de responsabilidad limitada (LLCs) y corporaciones.
• Presenta la documentación correcta. Dependiendo del tipo de negocio, podrías necesitar presentar ciertos documentos ante la División de Corporaciones de Florida.
• Presenta los Artículos de Organización. Si estás formando una LLC o una corporación, debes presentar los Artículos de Organización en el Departamento de Estado de Florida.
• Obtén un EIN. El IRS requiere este Número de Identificación del Empleador para fines fiscales.
• Consigue un agente registrado. Todas las entidades empresariales en Florida deben tener un agente registrado. Este es una persona o entidad empresarial responsable de recibir documentos legales en nombre de tu negocio. Puedes nombrarte a ti mismo como tu propio agente registrado o contratar un servicio profesional.

Recuerda que debes registrar tu negocio correctamente para operar legalmente y solicitar préstamos comerciales en Florida.

¿Qué licencias y permisos comerciales necesitas?

Estas son algunas licencias comunes:

• Licencias profesionales. Algunos trabajos, como médicos y contadores, requieren licencias especiales.
• Licencia de impuesto sobre ventas. Si vendes bienes o servicios específicos, podrías necesitar esta licencia.
• Permisos de condado o ciudad. Dependiendo de dónde se encuentre tu negocio, podrías necesitar permisos específicos de tu condado o ciudad.

Pasar por el proceso de obtener licencias puede ser complicado, pero asegurarte de que tu negocio siga todas las reglas es esencial. Recuerda que el tipo de negocio que diriges determina las licencias y permisos específicos que necesitas.

Un préstamo de Camino Financial es la opción adecuada para tu negocio

En Camino Financial, somos diferentes a otros prestamistas. Entendemos los desafíos que enfrentan las pequeñas empresas y sabemos que su supervivencia y crecimiento dependen de obtener el capital que necesitan cuando lo necesitan.

Los préstamos accesibles de Camino Financial son una alternativa que deberías considerar.

Tenemos beneficios únicos que nos distinguen de la competencia:

• Ofrecemos atención al cliente en el idioma que prefieras: inglés o español
• Uno de nuestros especialistas en préstamos se asegurará de que tu negocio reciba el mejor servicio al cliente
• Recibirás nuestro boletín para miembros con increíbles recursos educativos para mejorar tu negocio

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